如果說近兩年的風(fēng)口，那么人工智能絕對(duì)稱得上是颶風(fēng)：美國發(fā)布《美國國家人工智能研究與發(fā)展戰(zhàn)略計(jì)劃》、中國發(fā)布《“互聯(lián)網(wǎng)+”人工智能三年行動(dòng)實(shí)施方案》辉哥、世界五大科技巨頭成立人工智能發(fā)展聯(lián)盟、Gartner將人工智能列為未來十大科技之首…… 一時(shí)間在全球從國家到企業(yè)都被卷入到這場人工智能颶風(fēng)之中攒射。而作為人工智能技術(shù)集群中資格最老的人臉識(shí)別技術(shù)醋旦，也在發(fā)展二十余年后首先在金融領(lǐng)域開始快速落地：據(jù)中國報(bào)告大廳發(fā)布的《2014-2020年中國人臉識(shí)別市場調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示，今年來僅內(nèi)地的人臉識(shí)別就已達(dá)到千億級(jí)別市場会放。從2015年馬云在漢諾威展示刷臉支付以來俗耗，“刷臉”在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域開始刮起旋風(fēng)，人臉識(shí)別也成為了金融行業(yè)標(biāo)配匈惑。

“行業(yè)其實(shí)并不是過度跟風(fēng)而是業(yè)務(wù)發(fā)展及安全的需求”缝聋，一位國有大型銀行的負(fù)責(zé)人介紹，“人臉識(shí)別技術(shù)主要是為了應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)移動(dòng)庇鸭、遠(yuǎn)程化后對(duì)信息安全做確保工作废徙，由于有了這層額外的安全防護(hù)，目前人臉識(shí)別已經(jīng)應(yīng)用在我行10多個(gè)業(yè)務(wù)場景狂嘉，并接入遠(yuǎn)程開戶爵孔、綁卡核身、賬戶登錄程蠕、分期購物第讯、人臉考勤躲含、人臉支付等50+終端應(yīng)用中辣铡，使用人次已經(jīng)超過6000萬。”筆者同時(shí)了解到别肄，為阿里巴巴提供刷臉服務(wù)的曠視(Face++)在2016年4月曾對(duì)外公布已經(jīng)幫助一億人提供了刷臉服務(wù)酣衷，其客戶不乏中信銀行、平安銀行次泽、阿里巴巴穿仪、滴滴出行等大型國有、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)意荤。

“如何應(yīng)對(duì)別人用你的鑰匙開門”

       筆者從多個(gè)行業(yè)了解到啊片，在業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程只锻、移動(dòng)化的同時(shí)用戶信息在透明且強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)信息中正面臨著巨大考驗(yàn)。315晚會(huì)被揭露出的非實(shí)名銀行卡正充斥在各大交易平臺(tái)用于洗錢紫谷，12306作為中國最大的電商平臺(tái)也曝出用戶信息泄露的問題導(dǎo)致大量用戶被惡意注冊(cè)齐饮，而近期曝出的驗(yàn)證碼黑產(chǎn)業(yè)鏈也揭露了現(xiàn)原有互聯(lián)網(wǎng)身份驗(yàn)證體系缺少足夠的安全性。

“簡單來說笤昨，我拿了你的鑰匙去配了一把到你家開門祖驱，這件事現(xiàn)在在網(wǎng)上非常容易實(shí)現(xiàn)。”一位上市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控負(fù)責(zé)人解釋道瞒窒，“大多數(shù)的鑰匙其實(shí)就是密碼捺僻、手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼崇裁、身份證號(hào)嚼讹，這些信息在目前互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下非常容易泄露，所以證明你是你并且證明在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)是你本人波耗，是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在做風(fēng)控管理時(shí)必須做到的一環(huán)艰耿。”筆者在對(duì)市面上接入人臉識(shí)別的產(chǎn)品進(jìn)行了體驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)在注冊(cè)贵舀、執(zhí)行高安全性業(yè)務(wù)等操作時(shí)都會(huì)觸發(fā)人臉識(shí)別環(huán)節(jié)苔盆，這極大的降低了信息被泄露人群在金融平臺(tái)遭受風(fēng)險(xiǎn)的幾率。“簡單來講欲灾，在這個(gè)場景人臉識(shí)別技術(shù)最主要作用是來過濾貸款用戶與操作人不一致的風(fēng)險(xiǎn)茵窃，”曠視(Face++)互聯(lián)網(wǎng)身份驗(yàn)證服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人介紹道，“整個(gè)流程除了要驗(yàn)證操作人與證件持有者是否統(tǒng)一外勉徘，也會(huì)有活體檢測(cè)模塊來鑒別是否為真實(shí)本人正在操作并過濾通過照片漏北、視頻等攻擊，并且會(huì)對(duì)所持證件真?zhèn)窝蚺取⑹欠駷閽呙杓惹闆r進(jìn)行鑒別舵牛。”

人臉識(shí)別在整個(gè)業(yè)務(wù)流程中起到了鑒定業(yè)務(wù)辦理人與證件統(tǒng)一的問題，除了完成實(shí)名制以外同時(shí)也能回答“是否是本人用鑰匙開門”的問題然走，筆者了解到人臉識(shí)別系統(tǒng)平均每天可以過濾掉超過10%的人證不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)申請(qǐng)援制。

平臺(tái)用戶雙受益 刷臉的雙向安全加號(hào)

       除了對(duì)用戶信息安全有安全保護(hù)外，人臉識(shí)別也會(huì)對(duì)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制有貢獻(xiàn)芍瑞〕柯兀《中國青年報(bào)》披露，一家名為“中國信用黑名單”的網(wǎng)站公布了4242條網(wǎng)貸逾期者的個(gè)人信息拆檬，這些信息包括姓名洪己、身份證號(hào)碼、家庭地址竟贯、學(xué)籍信息答捕、照片逝钥、本人電話以及借貸詳情，精細(xì)程度令人咋舌拱镐。而《中國青年報(bào)》了解到不少貸款者對(duì)貸款并不知情晌缘。這種“非知情”用戶對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)行業(yè)尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域里的網(wǎng)貸行業(yè)有很大的負(fù)面影響，而在目前環(huán)境中這類用戶產(chǎn)生的不良借貸到底由“不知情”的用戶承擔(dān)還是由平臺(tái)承擔(dān)尚無定論痢站。

互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)名驗(yàn)證需求浪潮也非行業(yè)第一磷箕。今年9月，工信部悯女、銀監(jiān)會(huì)侍肯、公安部等六部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，對(duì)實(shí)名制落實(shí)提出了明確時(shí)間表犀震，同時(shí)對(duì)電信運(yùn)營商開卡給予了數(shù)量限制身犯。這從一個(gè)層面也反映了在業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)安全的選擇上，業(yè)務(wù)安全是更為重要的環(huán)節(jié)禀坝。而隨著互聯(lián)網(wǎng)在各個(gè)領(lǐng)域的不斷滲透动娄，整個(gè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的遠(yuǎn)程化、移動(dòng)化的比率不斷變高伟秩，這種從安全出發(fā)的刷臉驗(yàn)證就成為了一道防護(hù)墻篓疚，為用戶和服務(wù)提供者提供了雙向安全加號(hào)。

從互聯(lián)網(wǎng)金融出發(fā)向整體互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)延伸

       2015年12月25日猿悔，央行對(duì)外公布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》掂演，《通知》提出開戶申請(qǐng)人可通過柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具角葱、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道開立三類銀行賬戶栓拜。由此互聯(lián)網(wǎng)金融開始借助政策優(yōu)勢(shì)集中開啟“刷臉”風(fēng)潮，據(jù)筆者粗略統(tǒng)計(jì)在已上線的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用中“刷臉”功能覆蓋率超過70%惠昔，緊隨其后的多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)頒布了相應(yīng)實(shí)名及安全管理規(guī)定幕与。

       7月28日，交通運(yùn)輸部正式發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》要求所有網(wǎng)約車司機(jī)必須完成實(shí)名驗(yàn)證镇防，11月4日啦鸣，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)直播服務(wù)管理規(guī)定》互聯(lián)網(wǎng)直播服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)進(jìn)行注冊(cè)認(rèn)證。今年6月份網(wǎng)信辦也下發(fā)了《移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序信息服務(wù)管理規(guī)定》营罢，喊話移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序提供者要嚴(yán)格落實(shí)信息安全管理的責(zé)任赏陵，按照“后臺(tái)實(shí)名，前臺(tái)自愿”的原則對(duì)注冊(cè)用戶進(jìn)行真實(shí)身份信息認(rèn)證饲漾。從這一系列的規(guī)定來看，快速發(fā)展獲得用戶已經(jīng)不再是整個(gè)行業(yè)唯一剛需缕溉，一個(gè)更為安全的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境已經(jīng)成為政府考传、用戶吃型、企業(yè)共同訴求。

       “人臉識(shí)別就像是一個(gè)隨身攜帶的U盾一樣僚楞，它不會(huì)替代密碼勤晚，而是在你的密碼、信息泄露的時(shí)候能夠多一道安全保證”闽芳，曠視(Face++)互聯(lián)網(wǎng)身份驗(yàn)證服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人解釋道倘粮，“認(rèn)證不認(rèn)人一直以來都是互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的一個(gè)痛點(diǎn)，而人工智能技術(shù)媚尊、人臉識(shí)別技術(shù)則能夠給這些提供服務(wù)連接的終端賦能乱一，讓每個(gè)手機(jī)、每個(gè)VTM褂反、每個(gè)一體機(jī)都能像有人值守一樣認(rèn)真審核以保護(hù)信息安全之搅。而這項(xiàng)技術(shù)也已經(jīng)在金融行業(yè)以外包括社保、酒店娇仙、教育丹叨、公安等多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了落地。”