文物安全是文物保護的紅線蝴韭、底線和生命線够颠，也是文化安全和文化自信的重要組成部分。習近平總書記高度重視文物保護和文化傳承榄鉴，多次前往福建履磨、山西、陜西等文化遺產(chǎn)積淀豐厚的省份考察調(diào)研庆尘，并就文化遺產(chǎn)保護作出重要指示批示剃诅，明確要求“要借鑒國際理念，健全長效機制减余，把老祖宗留下來的文化遺產(chǎn)精心守護好”综苔。當前，我國各地通過“文物保險+動態(tài)監(jiān)測”“服務(wù)+保險”等模式保障不可移動文物安全位岔，取得了一定成效如筛，但不可移動文物低頻高損，在實際保護中大多停留在文物出險后保險公司依合同條款提供一定的風險補償抒抬，沒有發(fā)揮保險防災(zāi)防損的專業(yè)優(yōu)勢杨刨，亟待加強風險預(yù)防，織牢不可移動文物安全網(wǎng)擦剑。

基本情況

根據(jù)第三次文物普查統(tǒng)計吊冬，我國現(xiàn)存不可移動文物76.7萬余處，具有數(shù)量大婉涌、地域廣量伏、類型多、價值高等特點夏坝。因材質(zhì)結(jié)構(gòu)特性畴贵、年代久遠、暴露于室外等原因花脐，不可移動文物極易受自然災(zāi)害和意外事件的影響幅秉，保護狀況不容樂觀。

文物珍貴脆弱戚吕、類型多樣渠跷、分布廣泛、產(chǎn)權(quán)復雜员漩，防災(zāi)減災(zāi)工作既是系統(tǒng)工程收罢，也是專業(yè)工作，需要各級政府献丑、各有關(guān)部門和單位協(xié)調(diào)配合末捣、共同努力，也需要社會力量廣泛參與创橄。從20世紀末開始箩做，國內(nèi)一些地方嘗試引入保險機制，借助專業(yè)力量防范文物風險妥畏。我國文物保險起源于藝術(shù)品保險邦邦，最初主要用于國內(nèi)文物出境展覽以及國外展覽的引進。2012年醉蚁，人保財險公司開發(fā)了國內(nèi)首款文物建筑綜合保險產(chǎn)品燃辖，不可移動文物首次被納入文物保險。2023年12月网棍，浙江省松陽縣464處國有黔龟、集體產(chǎn)權(quán)文物建筑投保了商業(yè)保險。保險機制的引入滥玷，將不固定的災(zāi)害分散支出氏身，轉(zhuǎn)化為可預(yù)算安排的固定保險費支出，增強了文物保護工作的針對性信撞，有效降低了文物風險災(zāi)害爱亡，在此基礎(chǔ)上，積極探索“文物＋保險＋服務(wù)”模式癣垛，推動文物保險服務(wù)從“事后賠款”向“事前預(yù)防＋事中管控”轉(zhuǎn)變泊铸。

從開展情況來看，不可移動文物保險經(jīng)過十幾年的發(fā)展瞻坊，在各地取得了一定的效果者侄，但是基本上還處于探索階段，一方面重置價值估算難兼峻，風險發(fā)生頻率高亮哑，保險公司積極性不高；另一方面卫驯，文物保護部門的認知不一殃忠，導致沒有大面積推廣普及。

存在問題

（一）法規(guī)政策體系不健全毫痢。我國文物保險作為政策性保險或商業(yè)性保險定位尚不明確趾始，缺少針對不可移動文物保險的具體法律規(guī)制。同時耙旦，《文物保護法》和《歷史文化名城名鎮(zhèn)名村保護條例》都規(guī)定了不可移動文物保護的主體是政府及其相關(guān)行政部門脱羡，文物保險的市場主體地位并未得到法律層面的承認。此外免都，由于尚未建立不可移動文物保險基金制度锉罐，缺少不可移動文物保險風險分散機制，文物災(zāi)害損失過大、風險模糊難以評估脓规、保險資金不足等問題亟待破解栽连。如浙江省蘭溪市現(xiàn)有《蘭溪市文物保護管理權(quán)責清單》《蘭溪市文物安全突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等制度，并未出臺文物保險相關(guān)制度侨舆。浙江省麗水市松陽縣也僅在2023年開展國有秒紧、集體產(chǎn)權(quán)文物保險統(tǒng)保，存在較多爭議的私有產(chǎn)權(quán)不可移動文物保險挨下，將是下一階段亟待解決的難點環(huán)節(jié)熔恢。

（二）不可移動文物保險保費厘定難。不可移動文物除本身的物料價值臭笆、使用價值外叙淌，還承載著歷史文化、藝術(shù)美學等附加價值持沛，這些抽象價值通常難以估價摆咽，保費難以確定，缺乏估價標準體系几谐。例如恳瞄，古建筑不同于一般保險標的，由于其特有的歷史坊欢、科學漩践、文化、藝術(shù)屬性甥归，在古建受損后如何評估該類建筑物的重置價值肝唁，是保險業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)之一。由于重置價值難以評估卑保，導致此類保險面臨從產(chǎn)品設(shè)計处冰、費率厘定到后期理賠定損等一系列難題。

（三）文物風險隱患多天俺。不可移動文物因材質(zhì)結(jié)構(gòu)特性赞辩、年代久遠、暴露于室外等原因極易受自然災(zāi)害和意外事件的影響授艰。不可移動文物分布地域廣辨嗽，隨著全球氣候變化加劇，不可移動文物因災(zāi)損毀淮腾、自然破壞的事件概率不斷增多糟需，造成不可挽回的巨大損失。例如谷朝，2022年松陽縣古民居發(fā)生火災(zāi)洲押，造成文物財產(chǎn)損失武花。

（四）文物保護經(jīng)費不足，缺乏專業(yè)巡查隊伍杈帐。文物資金保障上体箕，大部分為專項保護經(jīng)費，主要用于文物保護修繕方面娘荡，在文物日常維護保養(yǎng)方面的經(jīng)費保障較為薄弱干旁。文物保護經(jīng)費主要依賴政府財政投入驶沼，投入渠道單一炮沐，資金保障不足，各地不可移動文物日常巡查主要依靠文物部門佛缕、屬地街道和社區(qū)人員碉伙，沒法購買第三方專業(yè)性、常態(tài)性陈汇、穩(wěn)定性文物巡查服務(wù)真译，容易造成對不可移動文物潛在風險發(fā)現(xiàn)不及時，導致小隱患拖成大問題燕柠，從而帶來不可逆轉(zhuǎn)的文物滅失風險猬蚤。